隨著線上刷卡換現金不斷創新,網路融資解決了小微企業融資困境開啟了新的途徑。並通過對網路融資和小微企業融資契合性的分析,得出小微企業為何採取信用卡換現金融資以及銀行信貸不同模式在理財應用中所存在的問題。

銀行經營信貸理念與小微企業經營特徵不一致,多數的小微企業普遍缺乏可用於抵押的資產,缺乏可用於抵押的物品;此外,銀行對抵押物品的資產評估流程長、方式複雜,估值主觀性大等問題,大大提高了小微企業的抵押成本,造成抵押融資難以滿足銀行的信貸融資要求,讓融資困境大多表現為直接融資渠道太少和貸款成功率低兩個方面退而求其了解刷卡換現金做為取得現金的週轉來源。

信用卡換現金審貸放款快速安全

小微企業貸款紛紛轉向申辦信用卡換現金,風險小、利率穩定,實際現金週轉所得與快速資金需求讓企業主不用跑三點半而廣受短期融資的愛用。主要也是因為股票發行和債券發行門檻很高,但是小微企業受限於自身條件,幾乎不可能採取股票以及債券發行來融資的方式;雖然銀行貸款仍是小微企業外部融資的主要來源,但銀行現行的審貸流程過長、審貸仍十分嚴格。

小微企業在管理手段、財務制度等方面普遍較為落後,因此小微企業相較於大中型企業淘汰率更高,銀行放貸款的風險過大;還有就是小微企業資金需求具有小、頻、急的特點,使得借款利率普遍高於一般大中型企業借款利率的6%以上,相比於刷卡換現金常見問題現行的消費手續費8%左右,實在是相去不遠,加上信用卡本身的紅利回饋以及服務的全台服務據點刷卡換現金以及線上申請的即時性,讓個人創業以及小微企業在資金的尋求偏好轉向信用卡資金週轉做選擇。

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